北海道札幌市でリバースモーゲージは利用できる？取扱金融機関は

マイホームをお持ちの方の中には、リバースモーゲージに興味のある人もいらっしゃると思います。

リバースモーゲージは金融機関で取り扱っている商品です。

札幌市でリバースモーゲージを利用するなら、札幌でリバースモーゲージを扱っている金融機関を知ることが必要となります。

札幌市では、どこの銀行でリバースモーゲージを扱っているのでしょうか。

そこで今回の記事では「北海道札幌市のリバースモーゲージ」 を中心にリースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

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リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、自宅を担保に融資を受けられる主に高齢者向けのローンのことです。

リバースモーゲージの大きな特徴は、元本は借りた本人が死亡後に住宅を売却して返済するという点になります。

少しずつ元本を返済していく通常の住宅ローンとは異なり、最後に一気に元本を返済するという逆の返済方法を取っていることからリバース(逆転した)モーゲージ(貸付)と呼ばれています。

リバースモーゲージには、主に年金型と一括融資型の2種類が存在します。

いずれも元本の返済は、死亡時に不動産を売却することで元本を一括返済する点は同じです。

年金型は毎月もしくは毎年、一定額の融資を少しずつ受ける形式のリバースモーゲージになります。

年金型は、資金使途が自由であることが特徴です。

あたかも年金のように定期的にお金が入り、生活費に利用できることから、年金型と呼ばれています。

一方で、一括融資型は最初にまとまった金額の融資を受ける形式のリバースモーゲージです。

一括融資型は、資金使途がリフォームや住み替え等の住宅関連に制限されていることが一般的となっています。

近年は住宅金融支援機構が民間の金融機関に対して保険者の立場となるリ・バース60という商品ができたことから、一括融資型のリバースモーゲージが一気に普及し始めています。

年金型のリバースモーゲージは、主に戸建てを中心とした商品であり、マンションを取り扱っている銀行は少ないことが特徴でした。

それに対して、一括融資型のリバースモーゲージであれば、戸建てでもマンションでも利用できる点が特徴となっています。

マンションでリバースモーゲージを利用したい場合には、一括融資型のリバースモーゲージが主な選択肢ということになります。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リバースモーゲージと似たような資金調達方法に、リースバックがあります。

リースバック

リースバックとは、今の家を売り、売却後に家賃を払うことでそのまま住み続けられる売却方法のことです。

リバースモーゲージは融資であるのに対し、リースバックは売却である点が大きな違いになります。

リースバックはあくまで売却ですので、売却時にまとまった現金を得ることができ、しかもそのお金は返済しなくて良い点が特徴です。

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

次にリバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて見ていきましょう。

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきか

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて解説します。

リバースモーゲージの利用がおすすめなケース

リバースモーゲージの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

年金型のリバースモーゲージであれば、年金とは別に定期的に融資を受けることができます。

年金型のリバースモーゲージは、生活資金として利用できるため、将来の老後資金の不安をなくしたい人におすすめです。

年金型であれば、少しずつお金を借りる形となることから、一度にまとまったお金を受け取るのが心配な人であっても安心して利用することができます。

年金型のリバースモーゲージを利用できるのは、主に戸建てと都市部の立地の良い一部のマンションです。

戸建て住宅を所有していてリバースモーゲージの条件を満たせる人なら、年金型のリバースモーゲージを検討してみても良いかもしれません。

リースバックの利用がおすすめなケース

リースバックの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リースバックは売却でまとまった現金を手にすることができるため、今の家に住み続けた状態でまとまったお金がほしい人や一度にまとまったお金を用意する必要がある人におすすめです。

リバースモーゲージでも一括融資型であれば一度にまとまった金額の融資を受けることができますが、一括融資型のリバースモーゲージは資金使途が限定されていることが一般的となっています。

自由に利用できる資金を得たい人は、リースバックの方がおすすめです。また、リースバックはオプションで買い戻すこともできます。

一時的な資金調達をした後にまた自分の所有物件に戻したい人も利用できるサービスです。

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次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージは高齢者を対象とした商品であることから、年齢の下限が定められていることが一般的です。

申込時の年齢は、満60歳以上としている銀行が多く、例外的に満50歳以上としている銀行もあります。

利用条件は、年金型に関しては戸建てもしくは都市部のマンションが対象です。

都市部のマンションを対象にしている銀行は少なく、主に戸建てが中心となります。

一方で、一括融資型であれば、戸建てもマンションも対象です。

マンションに住んでいる人でも、一括融資型なら利用できるケースは多いといえます。

次にリバースモーゲージの金利相場目安について見ていきましょう。

リバースモーゲージの金利相場目安

リバースモーゲージは、変動金利を採用している銀行が多いです。

リバースモーゲージの変動金利の相場は、2.5〜3％程度となっています。

一部の銀行では、リバースモーゲージでも固定金利を採用しています。固定金利は変動金利よりも若干高く、相場は3.0〜3.5％程度です。

リバースモーゲージの金利は、変動も固定も住宅ローンの金利よりは割高となっている点が特徴となります。

次に北海道札幌市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利について見ていきましょう。

北海道札幌市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

代表的なリバースモーゲージである住宅金融支援機構のリ・バース60では、融資額を担保評価額の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と仮定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％とした場合の一括融資型の借入金額と利息をシミュレーションしてみます。

仲介の相場については公益社団法人東日本不動産流通機構「年報マーケットウォッチ2022年度」の数値です。

マンションの場合

札幌市の2022年におけるマンションの市場価格は平均で「2,184万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

札幌市の2022年における戸建ての市場価格は平均で「2,722万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

札幌市の2022年における土地(100～200㎡)の市場価格は平均で「1,897万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

次に北海道札幌市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

北海道札幌市の方におすすめのリバースモーゲージサービス

北海道札幌市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構と提携している銀行で利用できるリバースモーゲージのことです。

取扱窓口は、民間の金融機関になります。

住宅金融支援機構は、民間金融機関に対して補償する保険者という立場です。

申込ができる人は、基本的には満60歳以上の人が対象となります。

ただし、銀行によっては下限として満50歳以上、もしくは上限として満80歳以下という年齢制限を設けている金融機関もあります。

資金使途には制限があり、一般的には以下のような場合に限定されることが多いです。

リ・バース60の資金使途は、生活資金や事業資金、賃貸アパートの建設等には利用できません。

リ・バース60は、一括融資型のリバースモーゲージであり、一度にまとまった資金を借りるタイプであることが特徴です。

融資を受けた人は、毎月、利息のみの支払を行います。融資額は、土地と建物の担保の評価額の50％または60％が上限です。

絶対額としては、8,000万円以下が上限額となります。

リ・バース60はマンションも対象となっており、マンションでリバースモーゲージを利用する場合はリ・バース60が主たる選択肢といえます。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資とは、住宅金融支援機構が直接融資を行っているリバースモーゲージです。

対象者は満60歳以上の人であり、部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事を行う場合に利用できます。

資金使途が一定のリフォーム工事に限定されている点が特徴です。

リフォーム融資は、一括融資型の融資であり、一度にまとまった資金を得るタイプのリバースモーゲージになります。

リフォーム融資はマンションも利用可能となっています。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、社会福祉協議会が行っている低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯の経済的自立と生活意欲の促進を図ることを目的とした融資のことです。

生活福祉資金貸付事業には、「総合支援資金」や、「福祉資金」、「教育支援資金」、「不動産担保型生活資金」等がありますが、不動産担保型生活資金がリバースモーゲージに対応します。

不動産担保型生活資金は年金型の融資であり、3ヶ月に一度のペースで融資を受けることができます。借りたお金に関しては、生活資金に利用ができます。

対象となるのは土地の評価額が概ね1,500万円以上となる戸建て住宅となっており、マンションは対象外です。

貸付限度額は土地の評価額の70％以内であり、月額の上限額は30万円以内となっています。

ここまで北海道札幌市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見てきましたが、次にスター・マイカのマンションリースバックについてお伝えします。

【リバースモーゲージの検討前に】スター・マイカの「マンションリースバック」

スター・マイカでは、「マンションリースバック」というリースバックのサービスを提供しています。

スター・マイカは、過去10年以上にわたるリースバック取引実績と、豊富な賃貸管理実績を持っており、東証プライム上場企業（2975）の「スター・マイカ・ホールディングス」を親会社としています。

さらに、首都圏・関東圏を中心に中古マンション買取に関する豊富な経験を持ち、2023年現在で3,900室を超える不動産管理ノウハウを有しています。

そこで最後に、スター・マイカの「マンションリースバック」についてご紹介します。

スター・マイカは、リノベーションマンションの販売とともに、たくさんの賃貸マンションを保有することで安定したバランスの良い収益を得ています。

そのため、短期間のリースバックのご相談にも、長期間のご相談にも最適なご提案が可能です。

マンションでリースバックをするなら、マンション専門のスター・マイカへお任せください。

まずは、査定依頼フォームにお問い合わせいただければ、賃料と買取価格をご提示いたします。

リースバックに関するご質問もお気軽にお問い合わせください。

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次に北海道札幌市でリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関の支店情報やリバースモーゲージの対応有無について見ていきましょう。

北海道札幌市でリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

北海道札幌市でリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関の支店情報やリバースモーゲージの対応有無を紹介します。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」札幌支店

「借り換え新時代」または「住み替え新時代」とは、三井住友銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

借り換え新時代は、住宅ローンをリバースモーゲージに借り換えて返済を利息のみにできるという商品です。

住み替え新時代は、住み替えやリフォーム、建て替えに必要な資金をリバースモーゲージで借りることができる商品となります。

いずれの商品も満50歳以上の人が対象であり、マンションも利用可能です。

対象エリアは、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市となっています。

※北海道札幌市の支店では現在対応しておりません。

りそな銀行「あんしん革命」札幌支店

「あんしん革命」とは、りそな銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

あんしん革命では、不動産購入プランとライフイベントプランの2種類があります。

不動産購入プランは、資金使途がリフォームや住み替え、新築、借り換えに限定されたリバースモーゲージです。

ライフイベントプランは、資金使途が自由のリバースモーゲージとなります。いずれの商品も満50歳以上の人が対象です。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース60（住宅融資保険付）」イオン札幌桑園店

「イオン銀⾏リ・バース60」とは、イオン銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

満60歳以上の人が対象であり、住み替えやリフォーム、借り換え等の資金に利用することができます。

イオン銀行は、来店しなくても自宅から融資の申込をできる点が特徴です。借入可能額は、最高で8,000万円となっています。

みずほ銀行「みずほリ・バース60」札幌支店

「みずほリ・バース60」とは、みずほ銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

満60歳以上の人が対象であり、住宅購入や建て替え資金を借りることができる商品となります。

みずほリ・バース60では、借入金額が500万円以上となると、個人賠償責任保険と弁護士費用補償保険の2つがセットで付帯されることが特徴です。

一括融資型のリバースモーゲージであり、毎月の返済額は利息のみとなっています。

三菱UFJ銀行「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」札幌支店

「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」とは、三菱UFJ銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の一部の店舗でのみ取り扱いを行っており、札幌では扱っていません。

資金使途は、リフォームや住宅の購入、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等が対象です。

利用できる人は満60歳以上の人であり、借入限度額は5,000万円となっています。

北洋銀行「ほくよう【リ・バース60】」

「ほくよう【リ・バース60】」は、北洋銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

住宅金融支援機構のリ・バース60をベースにしたリバースモーゲージであり、住宅の購入やリフォーム、借り換え等に利用することができます。

原則として満60歳以上の人が対象ですが、条件によっては満50歳以上でも申し込むことは可能です。

一括融資型の融資であり、借入限度額は8,000万円となっています。

北海道銀行「どうぎんリ・バース60」

「どうぎんリ・バース60」は、北海道銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

住宅金融支援機構のリ・バース60がベースとなっており、住宅購入や借り換え、リフォームに利用できるリバースモーゲージとなっています。

融資対象物件は、北海道内に所在する物件であることが条件です。

満60歳以上の人が利用可能であり、一括融資型で、借入限度額は8,000万円となっています。

北空知信用金庫「きたしんリバースモーゲージ型住宅ローン」

「きたしんリバースモーゲージ型住宅ローン」は、北空知信用金庫が提供しているリバースモーゲージのサービス名称です。

住宅金融支援機構のリ・バース60の商品であり、資金使途は住宅購入や借り換え、リフォーム、サービス付き高齢者向け賃貸住宅の入居一時金に利用できます。

満60歳以上の人が利用可能であり、一括融資型で、借入限度額は5,000万円となっています。

次に北海道札幌市のリバースモーゲージでよくある質問について見ていきましょう。

北海道札幌市のリバースモーゲージでよくある質問

北海道札幌市のリバースモーゲージでよくある質問について解説します。

北海道札幌市内のマンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

一括融資型のリバースモーゲージであれば、マンションでも対象となります。

一方で、年金型のリバースモーゲージは、取り扱っている銀行も少なく、利用可能な対象マンションも極めて少ないと考えられます。

北海道札幌市以外にある金融機関でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関が札幌市内の物件を対象としている場合には、札幌市以外の金融機関でもリバースモーゲージは取り扱うことはあります。

札幌市の物件を対象とするかどうかは、金融機関のスタンスによると思われます。

まとめ

札幌市のリバースモーゲージについて解説してきました。

札幌市では、住宅金融支援機構のリ・バース60をベースにした一括融資型のリバースモーゲージを扱っている金融機関が多くあります。

一括融資型の資金使途に合致していれば、気になる金融機関に問い合わせして頂ければと思います。

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スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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